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國外Lease車VS國內1成首付 差別在哪里
2019-10-30 16:15:45    來源:汽車之家  
“1成首付買車”、“3000元提新車”,國內低首付買車業務開展得如火如荼,但很多人對于低首付買車了解不夠深入,甚至存在一些誤解。其實國內“1成首付”業務沿襲于國外早已發展成熟的Lease車業務,也就是汽車融資租賃,是金融購車方式的一種。國內“1成首付”業務起步較晚,業務形態上與國外Lease車也有一些區別。我們不妨對比來看國外Lease車業務與國內“1成首付”業務之間的差異,幫助大家消除對“1成首付”業務不必要的誤解。


有過北美留學或工作經驗的小伙伴都知道,落地美國或加拿大第一要緊的事情就是先買輛車。不像咱們國家,公交、地鐵、出租車加上密集的高鐵網絡等等,同城出行或往來異地都非常方便;而美國、加拿大地廣人稀、城市規劃分散且公共交通不發達,在這種情況下,車子就是生活必需品。

北美買車常見方式有三種,一是全款買車,這種方式通常能拿到較高優惠,但對于沒有存款習慣的北美人民來說并不主流;二是貸款分期買車,一般可以分期24個月到60個月不等,分期時間越長利率就越高。以上兩種方式相對傳統,購買后車子都歸屬于消費者。另外還有一種方式也是北美最為主流的買車方式,即Lease車,也就是汽車融資租賃。


說完Lease車的概念,你是不是也有些不理解,為什么我每月支付那么多錢,除非最終買斷,否則車子卻不屬于我,那豈不是很不劃算?這其實還是一個觀念上的接受度問題。


如何Lease一輛車,流程是怎樣的?在回答這個問題之前,先拋出幾個概念:

首付款:Lease車的首付款相對較低,信用好的人甚至可以做到零首付,但是首付款支付得越多,就越可以降低利率,從而降低月供。

殘值:殘值是租期結束后車子的剩余價值,殘值很大程度上會影響月供,殘值越高,月租金越低。

租期:租期即租車時間,如果不想到期買斷,租期2-3年較為主流,也有人傾向于延長租期至4-5年,租期長意味著要支付更多維修金等成本在一臺不屬于你的車上。

月供:基本上,車子的總價值減去首付款和殘值,剩余部分按照租期均分就是月供了。

我們舉個例子來說:假設一輛新車售價5萬美元,申請36個月租期,那么4S店會首先推算下這輛車在三年后的殘值,假設殘值為2萬美元,這2萬美元就是車子的尾款部分,前期款也就是5萬美元-2萬美元=3萬美元。這3萬美元會分以首付+月供的形式收取,如果消費者信用很好,可以做到零首付,那么月供差不多就是833美元。相當于一分錢不花,每月付833美元就可以將一輛5萬美元的新車開三年。

需要注意的是,還有一些其他因素會影響到月供,比如里程數。在國外Lease車,通?;峁娑磕曄褂玫睦锍淌?,超過合同規定的里程數就要針對超過部分單獨付費了。車子租夠三年后如何處理呢?這個時候通常有以下三個選擇:


下面的這張圖,更為清晰地介紹了國外Lease車的流程:


在國外Lease車還有一個特點是如果中途想結束租賃也是可以的,一是可以退給經銷商,但是要支付一定額度的賠償款,價格比較坑;二是可以轉租給他人,北美二手車市場活躍,接受轉租車的人也不少,因此轉租方便,中間的損失也比較小。

國外消費者傾向于選擇Lease車主要基于以下幾個理由:

一、可以花很少預算開上車,這部分消費者以年輕人為主,如果手中積蓄較少,可以爭取零首付提車;

二、可以體驗新車或高配置車型,消費者一般會選擇新款車型或者更高價格更高配置的車型,可以花較少的錢滿足駕駛體驗,換車也比較方便;

三、省去賣車的麻煩,如果不想擁有車子,退還給經銷商就可以了,不用自己操心賣車環節,更省事。

說完國外Lease車業務,我們不妨回過頭來看看國內的汽車融資租賃(直租)即“1成首付”買車業務。


首先在市場參與者方面,國內融資租賃業務參與者與國外就有所不同。在北美等成熟市場,整車廠系的融資租賃業務占據主導地位,但是在國內,市場相對更多元,互聯網系和其他機構的市場占比也不容小覷。

不同機構的具體金融方案也有所不同,基本上會給出打包金融方案讓用戶選擇,如彈個車可選10%-20%首付款,分期期數可選36期,一年后可辦理過戶,剩余款項以分期月供或一次付清的方式支付。毛豆新車可選10%-30%首付款,分期期數可選24期-48期,一年后可選擇結清尾款后辦理過戶,一般會提供一定的尾款優惠。平安車管家主推0-1成首付,期限12-48期,還款期限靈活,可根據客戶需求自由配置,若一年后提前結清,尾款還享受85折優惠,租賃到期可租可退可買斷。

國內“1成首付”買車與國外Lease車最大的區別是國內融資租賃機構目前普遍不支持或不鼓勵消費者退車,一般會在合同中規定消費者最終要把車買走,整體來說還是以租代購的模式。


 下表以平安車管家目前熱推的朗逸 2019款 1.5L自動舒適型為例,對比兩個融資租賃方案與傳統貸款購車方式。


總的來看,融資租賃主要優勢在于首付低、方式靈活、分期期限比較長;劣勢就是成本仍略高于傳統貸款買車。


國內“1成首付”買車與外國Lease車的另一大區別還體現在消費者需求上面。有國內消費者因為手中資金緊張急于用車而追求低首付,但也有很大一部分人選擇“1成首付”買車是出于其他考量。


寫在最后:在美國,汽車融資租賃的滲透率達到30%以上,但在國內,“1成首付”買車即汽車融資租賃尚屬于新事物,正如開篇所說,人們對這種模式還不是很了解,甚至存在一定的誤解。通過與國外業務對比,我們可以更清楚地看到國內“1成首付”業務的特點,既有首付低(少占用資金)、門檻低、月供壓力小、省時省力等優點;也存在成本略高、相比國外來說退車不方便等缺點。對于新的模式,還是希望大家能夠理性看待,畢竟每位消費者的需求和習慣不同,“1成首付”還是幫助很多人解決了買車難題,隨著消費升級,消費方式會越來越多元化,相信未來選擇這種方式買車的人會越來越多。
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